个体经营户刘某（42岁）今年3月急需资金，向银行申请住房抵押贷款，但他的营业收入达不到贷款标准，因为他在父亲名下的大楼内经营儿童服装商店，通过现金交易或简易收据申报的收入有所下降。于是刘某将信用卡使用额作为收入资料提交给银行，获得了贷款。但从明年开始，像刘某一样证明收入不足的人将不可能像现在一样获得住房抵押贷款。
上班族金某（46岁）去年年末获得2亿韩元住房抵押贷款购买了一所公寓。由于这笔贷款是3年只偿还递延利息（3%固定利率）贷款，每月仅需偿还50万韩元。考虑到两个孩子的教育费，家里无力偿还包括本金在内的金额，所以他想在据置期结束后，换成同样条件的新贷款，一直过着只偿还利率的生活。但在据置期结束换成新的贷款后，恐怕他要每月偿还包括利息和本金在内共111万韩元（20年期）了。
政府终于开始出面遏制已经膨胀到1100万亿韩元的家庭负债。从明年开始，即使拥有资产，只要无法提供大于每月本金和利息还款额的收入证明，也将无法获得贷款。此外，政府还计划限制新用户申请长时间仅偿还利息，到期时再还清本金的贷款类型，改成从贷款初期开始就需要同时偿还利息和本金的形式。为应对以后利率上调的可能性，政府还将引进“压力利率（stress rate）”制度，以上调后的利率为标准计算浮动利息贷款限度。这样一来，可贷款额度就会减少。此外，政府还计划从今年12月开始尝试引进“有限责任公司贷款”，实现即使作为担保抵押的住房价格大幅贬值低于银行贷款金额，也只需将住宅交付给银行无需更多还款。韩国政府在7月22日推出了由企划财政部、金融委员会、金融监督院和韩国央行联合制定的以上内容《家庭负债管理方案》。
这一方案旨在不触动去年7月崔炅焕副总理兼企划财政部部长上任后放宽的住宅抵押贷款比例(LTV)和总负债偿还比率(DTI) 的情况下，严格审查贷款人偿还债务的能力，去除家庭负债“炸弹”的雷管。金融委员会金融政策局长孙炳斗说“住房抵押贷款急剧增，甚至有说法认为，韩国已经成为‘鼓励借债的社会’”，“这次对策的核心是建构起国民在偿还能力范围之内贷款并且在贷款后马上开始偿还的贷款结构”。金融研究院的高级研究委员徐正浩（音）说“改善家庭负债结构的出发点是好的”，“但为了那些直接遭受打击个体商户和收入相对较低的年轻人，还应进一步完善方案”。
首先，申请贷款时提交的收入证明资料将受到严格限制。现在除原始征收发票、收入金额证明、健康保险金纳付金额等证明资料外，还可以提交信用卡使用额度或利用销售额推算的收入（申报收入）。但从明年开始，金融机构在原则上将只承认国税厅等政府或公共机构认证的资料。此外，在评估偿还能力时，除新申请的住宅担保贷款本金利息之外，还将把贷款者现有的小额贷款（使用开户的银行存折可以随时借贷一定额度的贷款制度）、信用贷款本金利息叠加在一起进行评估。信用金融等第二金融圈的商店、土地担保贷款标准也将变得更为苛刻。
从明年开始，新申请的住房抵押贷款即使按照递延利息贷款，据置时间也将从现在的3~5年缩短到1年以内。预计这一制度将对房产市场造成不小的影响。江原大学教授李在秀（房产学）说“此前一直采取房产规制放宽政策的政府突然开始出面强化贷款限制，是想给市场一个信号”，“很可能会对房产市场的活跃局面造成影响”。